崇左幼專上千畢業(yè)生莫名被開電子賬戶 當(dāng)?shù)劂y行致歉承認(rèn)操作不規(guī)范

　　涉事支行何以“瞞著”學(xué)生開戶 謎團(tuán)待解

　　近日有媒體報(bào)道，廣西崇左幼兒師范高等?？茖W(xué)校(以下簡稱“崇左幼?！?千余名畢業(yè)生莫名被開多個(gè)某銀行電子賬戶，開戶行均為該行崇左江州支行。這些學(xué)生都稱這些賬戶未經(jīng)自己同意，懷疑個(gè)人信息被泄露。昨日上午，崇左分行發(fā)表聲明稱，此事為該行轄屬江州支行營業(yè)室未與客戶充分溝通，內(nèi)部審核把關(guān)不嚴(yán)，不規(guī)范操作所致，該行將與學(xué)生聯(lián)系后，銷掉多開立的賬戶，并向相關(guān)學(xué)生致歉，同時(shí)對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅追責(zé)。

　　然而北京青年報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，電子賬戶開立需要一系列規(guī)范的流程，該行究竟進(jìn)行了怎樣的操作，仍有謎團(tuán)待解。

　　事件

　　崇左幼專千余名畢業(yè)生

　　莫名多出某行電子賬戶

　　“你們名下有沒有多出很多銀行卡？”據(jù)媒體報(bào)道，12月初，崇左幼專2020屆畢業(yè)生的群中，有同學(xué)爆料：畢業(yè)后入職的單位要求辦某行銀行卡，去網(wǎng)點(diǎn)后，柜員卻說名下賬戶太多辦不了，這才發(fā)現(xiàn)莫名已有一堆該行電子賬戶。

　　消息一出，群里不少同學(xué)發(fā)現(xiàn)都在毫不知情的情況下多了該行的電子賬戶。該校2020屆畢業(yè)生小楊表示，自己曾經(jīng)辦過1張某行卡，也就是Ⅰ類賬戶，現(xiàn)在名下10個(gè)Ⅱ類和Ⅲ類賬戶中，有7個(gè)都是被該行崇左江州支行所開，“我沒有授權(quán)，也沒有任何人通知我?！边@7個(gè)賬戶的開戶時(shí)間為2020年6月24日，恰好在2020屆學(xué)生6月30日畢業(yè)的前夕。

　　學(xué)生小賈也表示，自己在這家銀行的Ⅱ、Ⅲ類賬戶也是在同一時(shí)間被開立的，都是電子賬戶，沒有實(shí)體卡。由于銷戶需要本人到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理，但她本人現(xiàn)在不在崇左，所以無法銷戶。

　　值得注意的是，小楊和小賈所持這家銀行實(shí)體卡的開戶行均非崇左江州支行。

　　校方稱沒有通過任何渠道

　　泄露學(xué)生的身份信息

　　畢業(yè)生們的第一反應(yīng)是學(xué)校把自己的個(gè)人信息泄露給了銀行。然而，12月10日，崇左幼專財(cái)務(wù)處工作人員接受媒體采訪時(shí)稱，學(xué)校此前并不知情，也未向銀行提供過學(xué)生信息。該工作人員表示，2017年新生入學(xué)時(shí)，某銀行上門提供了開戶服務(wù)，但是2018年以后就沒有合作了，學(xué)校跟該行也沒有業(yè)務(wù)往來。

　　12月10日晚，崇左幼專發(fā)布官方聲明稱“2021年12月6日，學(xué)校招生就業(yè)處、財(cái)務(wù)處接到2020屆已離校畢業(yè)生反映，其持有的銀行卡未經(jīng)本人同意被辦理了Ⅱ類、Ⅲ類副卡。在此聲明，學(xué)校沒有通過任何渠道泄露學(xué)生的身份信息，沒有代理學(xué)生開設(shè)銀行賬戶或辦理Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類卡賬戶的業(yè)務(wù)。”

　　共有1400多人

　　被“莫名”開立II類、III類賬戶

　　接到情況反映后，崇左幼專有老師在群聊內(nèi)回復(fù)稱，學(xué)校已組織會(huì)議，正在跟進(jìn)解決此事，并在群內(nèi)上傳了一份疑似由銀行發(fā)布的《Ⅱ、Ⅲ類電子賬戶說明》。

　　這份文件對(duì)“學(xué)生使用Ⅱ、Ⅲ類電子賬戶體驗(yàn)不佳事宜”作出說明，并稱Ⅱ、Ⅲ類電子賬戶不影響個(gè)人資金安全和個(gè)人征信，也不影響柜面業(yè)務(wù)及網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的辦理。之后，銀行將為“被開賬戶”的學(xué)生提供專人指導(dǎo)服務(wù)，“一對(duì)一”對(duì)接處理賬戶問題。

　　群聊內(nèi)疑似銀行提供的一份對(duì)接名單顯示，“被開賬戶”的有1457人，均為崇左幼專學(xué)生。

　　多名崇左幼專的學(xué)生對(duì)此表示，自己并非是對(duì)該行的賬戶“使用體驗(yàn)不佳”，而是震驚于銀行在未經(jīng)授權(quán)的情況下擅自給自己開戶。

　　追訪

　　央行要求開立II類和III類賬戶

　　非面對(duì)面開戶要驗(yàn)證手機(jī)號(hào)碼

　　2015年12月底，央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù)加強(qiáng)賬戶管理的通知》，首次提出將個(gè)人銀行賬戶分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個(gè)Ⅰ類戶，已有Ⅰ類賬戶的，再開戶時(shí)只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有著不同的功能、額度和權(quán)限。

　　2016年11月底，央行又下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶分類管理制度的通知》，進(jìn)一步落實(shí)了個(gè)人銀行賬戶分類管理。該文件要求，個(gè)人可以憑有效身份證件通過銀行柜面開立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶。個(gè)人在銀行柜面開立的Ⅱ、Ⅲ類戶，無需綁定Ⅰ類戶或者信用卡賬戶進(jìn)行身份驗(yàn)證。

　　銀行通過電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人開立Ⅱ類戶和Ⅲ類戶，應(yīng)當(dāng)驗(yàn)證與綁定賬戶為同一人開立，驗(yàn)證的信息應(yīng)當(dāng)至少包括開戶申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶賬號(hào)(卡號(hào))；Ⅱ類戶還需要驗(yàn)證綁定賬戶為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶。

　　央行要求，銀行通過電子渠道非面對(duì)面為個(gè)人開立Ⅱ、Ⅲ類戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求開戶申請(qǐng)人登記驗(yàn)證的手機(jī)號(hào)碼與綁定賬戶使用的手機(jī)號(hào)碼保持一致。

　　值得注意的是，央行規(guī)定，同一銀行法人為同一個(gè)人開立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶的數(shù)量原則上分別不得超過5個(gè)。而這次崇左幼專的不少畢業(yè)生反映，自己的某銀行賬戶莫名多了10個(gè)，已達(dá)到卡戶數(shù)量的上限。

　　進(jìn)展

　　當(dāng)?shù)劂y行崇左分行發(fā)表聲明

　　稱將對(duì)相關(guān)責(zé)任人追責(zé)

　　12月11日上午，某銀行廣西區(qū)分行官方公眾號(hào)發(fā)布崇左分行對(duì)此事的聲明。

　　北青報(bào)記者注意到，聲明的標(biāo)題是“未經(jīng)客戶允許開立Ⅱ、Ⅲ類電子賬戶情況”。該分行在聲明中將此事定義為，“確系我行轄屬江州支行營業(yè)室未與客戶充分溝通，內(nèi)部審核把關(guān)不嚴(yán)，不規(guī)范操作所致。”該分行承諾絕不推諉責(zé)任，盡快與相關(guān)學(xué)生逐一取得聯(lián)系，在征得其同意的情況下，銷掉多開立的賬戶，并向相關(guān)學(xué)生致歉，堅(jiān)決維護(hù)其合法權(quán)益。同時(shí)，將加強(qiáng)內(nèi)部管理，堵塞流程漏洞，確保合規(guī)經(jīng)營，并嚴(yán)格按照規(guī)章制度，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅追責(zé)。

　　何以“瞞著”學(xué)生開戶？

　　道歉聲明依然讓人犯糊涂

　　那么銀行如何得知這些學(xué)生的個(gè)人信息呢？

　　崇左幼專有工作人員對(duì)媒體表示，銀行方面在交涉時(shí)稱增設(shè)Ⅱ、Ⅲ類賬戶的前提是學(xué)生本來已經(jīng)在該行開了Ⅰ類卡。在2020屆學(xué)生2017年入學(xué)時(shí)，該支行的工作人員曾上門提供辦卡服務(wù)，有些學(xué)生當(dāng)時(shí)開設(shè)Ⅰ類卡時(shí)，銀行已經(jīng)掌握了學(xué)生的信息。

　　這一猜測遭到部分學(xué)生的質(zhì)疑。上文中的畢業(yè)生小楊告訴媒體，她的卡就不是入學(xué)時(shí)在校內(nèi)辦理的，而是大三時(shí)自己在校外辦的。

　　此外，通過正常程序，如何遠(yuǎn)程開立銀行的Ⅱ、Ⅲ類賬戶呢？12月11日，北青報(bào)記者使用該行手機(jī)銀行進(jìn)行體驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，在其手機(jī)銀行上開立Ⅱ、Ⅲ類賬戶，需要驗(yàn)證身份證、手機(jī)號(hào)，還要進(jìn)行人臉識(shí)別。

　　因此，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)?shù)劂y行崇左分行對(duì)此事的處理反應(yīng)迅速，態(tài)度誠懇，但其聲明仍有“避重就輕”之嫌。這件事顯然不是一個(gè)“不規(guī)范操作”就可以解釋的。無論是獲取客戶信息的途徑，還是未經(jīng)客戶同意就批量開戶的決策，直至開戶時(shí)的具體操作，可能都存在違法違規(guī)行為，甚至不排除涉嫌犯罪，需要徹查。

　　內(nèi)存

　　I類、II類、III類賬戶 究竟有何區(qū)別？

　?、耦悜羰侨δ苜~戶，可存取現(xiàn)金、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、支付等，可以辦理所有銀行業(yè)務(wù)不受限制；相當(dāng)于“錢箱”，個(gè)人的工資收入等資金家底都在里面，安全性要求高。

　　Ⅱ類戶是Ⅰ類賬戶的輔助使用賬戶，可以辦理存款、理財(cái)、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)；相當(dāng)于“錢包”，可用于日常稍大的開支，還可以購買銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品。

　?、箢悜糁饕糜诰W(wǎng)絡(luò)支付、線下手機(jī)支付等小額支付，可以辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)；相當(dāng)于“零錢包”，用于金額不大、頻次高的交易，比如移動(dòng)支付、二維碼支付等。

　　在使用限額方面，三類賬戶也有明顯區(qū)別。Ⅰ類戶無限額；Ⅱ類戶向非綁定賬戶存入或支出限額分別為：日累計(jì)1萬元、年累計(jì)20萬元；Ⅲ類戶，任一時(shí)點(diǎn)賬戶余額不得超過2000元。經(jīng)銀行面對(duì)面核實(shí)身份新開立的Ⅲ類戶，消費(fèi)和繳費(fèi)支付、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)出等出金日累計(jì)限額合計(jì)調(diào)整為2000元，年累計(jì)限額合計(jì)為5萬元。

　　文/本報(bào)記者 程婕

　　供圖/視覺中國 【編輯:岳川】

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